注意！银行开户时这十种行为银行会重点监控！

离岸账户也叫OSA账户，境外机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户。比如，英国公司在香港汇丰银行开立账户或香港公司在大陆平安银行开立账户，该账户为离岸账户。

自2016年以来，新设立的海外或离岸公司在银行机构开立账户愈发困难，部分已有账户的公司也陆续接到银行要求关闭账户的通知。

一时间，开户成为了离岸领域最棘手的难题。

导致银行收紧开户政策最根本的原因只有一个：银行涉嫌洗钱被监管机构罚怕了!开户挣来的钱还不够交罚款的。

司盟

就此整理了这些年被罚款的部分银行，其金额令人咂舌，且近九成都因涉嫌洗钱被监管机构盯上了，不得不花钱(巨资)消灾(保牌)。

1、花旗集团罚款1.4亿美元

2025年7月，花旗集团子公司Banamax USA，主要经营美国与墨西哥双边银行交易市场的老牌银行，因在反洗钱作为上有缺失，花旗集团被监管机构要求缴交1.4亿美元罚款。

2、农业银行纽约分行

罚款2.15亿美元

2025年11月，美国纽约州金融监管机构表示，中国农业银行因为违反纽约州的反洗钱法规，以及隐瞒涉及俄罗斯及中国的金融交易，银行方面需要支付2亿1500万美元的罚款。

该机构指出，农行职员故意采取措施，包括在纽约分行进行可疑美元交易。此外，这家世界第三大银行还让监察人员保持“沉默”。

3、苏格兰皇家银行

罚款6.12亿美元

2025年2月，苏格兰皇家银行为结束就涉嫌操纵伦敦银行业隔夜拆借利率(Libor)等重要指标利率案相关调查，将向美国商品期货交易委员会缴纳3.25亿美元罚款，向美国司法部缴纳1.5亿美元罚款，并向英国金融管理局缴纳1.37亿美元罚款;4、渣打银行罚款6.27亿美元

2025年底，渣打银行同意缴交3.27亿美元和解金，事由是为伊朗与苏丹的客户，处理数千笔金融交易;

2025年中，渣打银行又中枪，支付了3亿美元罚款，事由是反洗钱监控机制，疑似有弱点;

5、汇丰银行

罚款19.2亿美元

2025年12月，汇丰银行(HSBC)同意与美国联邦及地方主管机关和解，缴交创纪录的19.2亿美元和解金，事由为涉及疑似洗钱，被当局指控让伊朗转账数十亿美元。美方还指控，汇丰银行让墨西哥毒枭，透过汇丰在美国的网络转账。

司盟总结：虽然今年银行机构开户要求越发严格，但对于营业金额大，且有真实贸易背景的资优客户依旧是欢迎的。毕竟银行的业务发展还是需要客户的资金的支持，只是现在的它们变得越发谨慎了而已。据悉，目前在监管体系成熟的香港银行市场，开立公司银行账户尚未如其他地区那样难。

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