香港银行开户攻略

2019年年年底开始，我国各大银行不断收紧境外开户政策，内地银行开设境外账户业务，对银行本身来说没有任何业绩，也没有任何利润可言，只是一个单纯的服务罢了，既然现在监管层有意向要求收紧。随着2020年的到来，各位中港创业家面临着各种从未有过的经济环境，香港紧张局势虽然日趋平稳，但新型肺炎疫情的爆发引发了一系列的营商环境变化：高铁香港段暂停、自由行签证暂停，内地赴港航班减半，香港企业、银行、政府等单机构提供有限度服务，内地企业尚未完全复工。加之2019年末至2020年初，很多香港银行大规模关停香港公司银行账户，导致中港创业家们的生意遭受巨大影响。特别为大家带来一份香港银行开户攻略，希望帮助到有需要的人。

一、香港银行个人开户攻略

1.异地见证开户，即内地客户无需去香港，只需在这些银行的内地指定网点办理即可。比如招行、中行、工行、建行等中资银行及汇丰等外资银行都可提供这种服务。但是，随着国家外汇管理局对于内地资金频繁“出海”的警惕加强，多家银行从去年开始也相应地提高了“香港账户”的开户资金门槛。比如招商银行，去年将开户资产要求从5万元提升至500万元，花旗银行将开户资金要求从1万港币提升至150万港币。此外还有部分银行提高了对开户资质的审核，有些银行需要提前预约，预约周期往往要几个月。

2.亲赴香港开户

内地客户自己到香港，在当地的网点申请开户，大部分中介推荐了渣打和恒生。“在香港开立普通个人银行账户其实门槛很低。像是渣打、恒生，开户预存5000元到1万港元，永隆、富邦等银行开户资金要求也很低。对于个人银行账户，最主要的就是需要三个月内居住地的地址证明。在香港地址证明通常是用银行、信用卡月结单来背书的，但是因为内地现在高度电子化，银行、信用卡月结单通常都是电子形式。而香港银行是不接受电子月结单的，即使打印出来也不行。必须是邮寄的，带有信封的纸质账单。账单上面必须有开户人的姓名，完整地址。并且账单里面必须有三个月内的至少一笔交易记录。除了地址证明之外，还有一项会阻碍开户的是存款要求。有一些银行为了减少不经常交易账户的行政费用，会要求账户持有人存比较高的款项。比如花旗银行，对于内地人，通常要求存150万港币才给开户。但是从2019年8月份开始，香港多家银行同时取消最低结余消费的规定，存款要求不再是一个大的阻碍。对于内地人，现在有一些银行最低只需要1000港币就可以给开户了。解决了这两个障碍之后，在香港开银行账户就基本没有什么难度了。如果过港开户，除了地址证明还必须携带备身份证、通行证、过境小票。

二、香港银行公司开户攻略

1新公司比老公司更容易开户：新公司不会有不良记录，如果是老公司长期未开户，银行开户经理会怀疑你这家公司的盈利能力。

2账户被关闭后的两个月是新开账户的黄金时期：如果你的银行账户被关闭了，一定要在两个月内换银行重新开户！因为开户经理但凡看到老公司（通常一年以上的公司），会担心你是在其他银行被关闭账户后再来重新开户，所以会问是否已经有账户，回答有？那么请提供最近三个月的银行流水。如果账户被关闭超过两个月，你是无法提供最近一个月的流水。那么开户资料缺少是直接会导致开户失败。

3.有国内公司和资产证明更容易开户：有国内公司和国内资产证明，说明董事股东在公司经营资金上更有保障，也说明董事股东的从业经验更为丰富。

4.产品类型公司比服务型公司更容易开户：相对产品贸易而言，服务贸易更难提供对应的证明，比如进货单、销货单、运单、报关单等等，这些是服务贸易没有的。因此如果服务型公司开户，建议能够提供更多的资质、牌照、合同等，提升开户机会。

5.单层构架公司比多层构架公司好开，股权结构不要太复杂：如果香港公司构架中含有国内公司、海外公司或岛屿公司，开户的难度会相对增加。

6.董事股东或业务涉及高风险国家的无法开户：基于合规原因，建议先查询联合国制裁国家名单。如果公司的业务涉及到高风险国家，务必厘清关系。

三、香港银行开户常见问题解答

(一）香港公司银行开户被拒或失败的真实原因是什么？

香港银行开户成功的原因很简单，银行需要你这样的客户，但是开户失败的原因有很多，银行却不会具体告诉你为什么，而且回复你的通常很官方，只会告诉你“行政原因Administrative reasons”。那么真实的原因都有哪些呢？

1.你的公司没有实质业务：你需要用资料文件证明，你的公司确实需要这个账户，公司开户时需要提供商业证明，比如销售采购合同、发票、运单就是这个原因。

2.你的客户涉及风险国家：你的客户群体、款项汇出国不能是政治高危国或受制裁国家。

3.你的业务涉及牌照或金融：如果你所经营的业务，涉及特殊牌照，比如旅游、医疗器械等等，但是你又并未取的，或者你的业务涉及投资、金融等。

4.秘书地址被香港银行拉黑：由于有些秘书公司的地址，属于虚假地址，或该地址被高风险公司共用，就会有被银行拉黑的风险。银行拉黑地址有整栋楼大厦被拉黑的，也有某个办公室被拉黑的。在这里考虑到某些秘书公司的利益，我们就不列出清单了。如果想知道你用的地址是开户“黑点”秘书地址，可以私信我们告诉你。

5.你对银行的价值不高：目前银行因为打击洗钱及恐怖分子资金筹集付出了较高的成本，如果银行没有充分的理由相信你能给他们带来足够的业务贡献，那么银行就能找到合适的理由拒绝你。从客户质量的角度来说，十个普通客户给银行带来的账户管理费利润，不如一个高质量客户给银行创造的利润。从风控成本的角度来说，管理一个高质量客户的成本要比十个普通客户的成本低的多。从这个角度来说，或许你就能够明白，为什么目前绝大多数的香港银行开户过程，都会强力推荐你购买理财产品了。

(二）为什么很多香港银行都要求我买理财产品后才能开户？

目前做香港银行开户业务的秘书公司，大部分会给出客户两个选择，要么买银行理财产品，要么支付高价服务费开户。买理财？通常理财产品要买5-8年，总额至少30万港币。你知道为什么银行一定要买理财才开户呢？

首先银行的主要业务就是存贷汇，他必然需要保证利润，银行开户后即使你有上百万千万的流水对银行而言只能收到账户管理费和少量的电汇费，另外一方面香港银行考核经理也是有较高的业绩要求，并且理财产品的提成占到首年理财金额的30％甚至以上。这也使得开户经理对促成买理财更为积极。大多数银行在开户面谈前期就会介入理财业务的推介。当然银行经理会告诉你买了理财产品后，能够维系银行与客户的长期信任关系，开户经理也更愿意给写更好的报告，这会直接关系到开户是否会通过审核。不买理财？抱歉不开。留点面子的会收下你的资料，象征性签字，剩下的事情就是等待到你失去耐心直到放弃了。

(三）为什么香港银行通知我的账户被关闭？

近年汇丰，恒生等香港各大银行以合规或者内部审查为由，大面积关停账户，约90%的非香港董事的公司账户，及30%的香港董事账户被关闭。这些账户通常会先被限制收款，期间通知客户自动去银行注销账户，如果客户没有注销账户，60天后再限制汇款，这样使得账户完全被作废。汇丰恒生一直以来被视为香港银行开户政策的风向标，他们的动作从某用程度上引导着其他银行。有些客户的银行账户使用多年，忽然关闭账户会导致业务受到很大的影响。那么银行账户被关闭的原因有哪些呢？

1.没有及时配合银行做好KYC,KYB; 及时回复银行问卷，信件，电邮，电话，一定不要超期。

2.和香港找换店（钱庄）有资金往来：香港找换店其实是很难开出香港银行账户的，找换店使用的个人或公司账户，要么是所谓“人头户”（借他人名义开出的个人账户），要么是从其他渠道购买的未变更董事股东的现成公司银行账户。所以千万不要以为找换店给的收付账号是trade limited类型的公司就没有任何问题了。要知道银行端对客户的识别是最直接最全面的，一旦某个公司账户被认定为找换店（钱庄）账户，那么和这个账户交易的大部分账户都会被调查，这种情况下，你的交易很难用正常的业务往来对银行解释的。

3.账户现金近现金出：这种操作方式是目前钱庄的交易方式之一。从正常的外贸型公司业务形式来说，通常是比较少出现这种现金进现金出的方式。

4.和与你业务不相符的公司往来资金，很简单，你一个做电子产品的公司，天天和一个服装公司化妆品公司来往，银行怎么能了解你的业务？

5.未及时年审，审计或报税。完善的审计报告和合理真实的税表，是你公司最好的背书。

以上罗列的几点，是银行常见的关闭账户的原因，其实如果你注意做好以上几点，那么维护好你的账户其实就很容易了。

四、香港银行开户需要注意事项

1.一定要提前开立不同银行的备用账户：

如有必要请务必开立多一个备用账户，一旦某个账户被关闭，可以马上启用备用账户，不会导致你的业务受影响。

2.千万不要转让你的闲置公司账户：

如果你的香港银行账户闲置并不使用，即使别人出高价收购，千万不要把账户转让给他人，否则可能给你带来牢狱之灾。至于原因及案例，下次我们会给你详细介绍。

3.千万不要在开户时候试图给银行开户经理支付费用（贿赂），这在香港是严重违法行为。

以上是为大家整理的香港银行开户攻略。很多人申请香港银行账户是为了更方便投资港美股、香港保险、海外生意，需要子女留学、海外就医都会等。现在香港账户开户正在收紧，如果需要申请开通香港银行账户的人，需要抓紧时间办理。另外特别提醒，在是使用香港银行账户的时候，账户如果长期不使用是会被冻结、注销的，每个月偶尔登陆网银，两三个月内最好有交易记录。另外针对日均资金不足一定数额的账户，有些银行每个月会收取几十到几百港元的管理费。这点要特别注意。